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質問 |
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| 質問者：noname#95212 | 購入か・・・賃貸か・・・ | |
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困り度：
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住宅購入についてアドバイスお願いします。 戸建を買った友人に金利が安いうちに借りた方が家賃を捨ててまで貯蓄するより良いのでは？と言われ購入意欲が湧きました。また金利も安くなっているようですし、減税もありますので買ったほうが良い気がして、現在物件を探しています。自己資金500万円+諸経費250万円用意できます。 ご相談したいのは二つありまして、現在33歳で年収550万円、家賃10万円、子供１人の３人家族ですが、どれくらいの価格が妥当なのか？ということです。（子供はもう一人欲しいです。） もう一つは購入する時期が今なのか？！と言うことです。私は派遣社員として働いてきましたが、この不景気で仕事がなくなり夫の収入もダウンしてしまいました。そのためちょっと購入には不安です。また現在の住まい（賃貸マンション）が気に入っており少し狭いのですが子供が小学校にあがるまで（あと４年位）はここでいいかな？とも思っています。自己資金などで貯蓄がガクッとなくなってしまうのも不安ですし。ローンが終わる三十数年後には買ったマイホームもボロボロでしょうし。なので・・・４０歳で子供が小学生になる頃に購入して私もパートで働くか・・・金利の安い今、物件を購入し家賃をローンにあて返済していくか迷っています。 購入物件の妥当な金額と購入時期についてアドバイスをお願いいたします。 |
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質問投稿日時：09/06/21 23:51 質問番号：5063917 |
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回答良回答20pt |
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| 回答者：himekabuto | ちょうど質問者さまと同じくらいの年齢のころに、マンションを購入しました。 現在はというと、転勤により、マンションを売却し、社宅生活（借り上げ賃貸）です。 年齢的にも、金利的にも、今しかない！と思い、購入したのですが、世の中が不景気になり、収入は減り、逆に３年固定の低金利が終わり、支払いアップ。と家計が苦しくなりました。私がパートに出て、その分が値上がり分に充当してたような感じです。 今は正直、売ってほっとしています。 長い長い住宅ローン。給料がこれ以上悪くなったら、と思うと怖く、びくびくしていたと思います。 私は「ぎりぎり払えるお金」で計画を立ててしまったので、悪かったのですが、もし、質問者様が余裕のある資金計画があれば、購入は全く問題ないと思います。 単純に「10万円の家賃」だから、「10万円の返済」という考えだと、大変だと思います。やはり、維持費、固定資産税など余分に必要なので。 選択肢として、お子さんが成人するまでは賃貸。そして、その後購入というのはどうかな〜と思います。 子どもが中学以上になってくると、学費以外にもいろいろと出費がかさみます。部活するにも、ユニフォームや道具（野球ならグローブ・スパイク・バットなど）。成長が早い時期なので、１万くらいするスパイクが何ヶ月かで履けなくなったりします（；；）それから、塾。２〜３万円はかかります。そして、よく食べるので…食費もアップ。おこずかいや携帯代… 私立の高校に行ったら、もっと大変です（＞＜） 例えば、住宅購入用に月々30,000円預金するとします。20年後には、 7,200,000円。現在の自己資金を合わせて14,700,000円になります。 それをもとに、夫婦で住めるくらいのこじんまりとした家を購入。 ちなみに、我が家は、子どもが成人したら、田舎にこじんまりした家を購入しようかな、と思っています。 最後に… ご夫婦で、月々の「ローン返済額＋固定資産税用積立金＋修繕積立金」をいくら出せるかを考え、ローンシュミレーションサイトで、いくら借りれるか計算してみてはどうでしょうか？ みずほ銀行 http://www.mizuhobank.co.jp/loan/simulation/ 住宅保障機構 http://www.hownes.com/loan/sim/index.html |
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| 種類：アドバイス どんな人：一般人 自信：参考意見 |
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回答日時：09/06/23 11:05 回答番号：No.5 |
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| この回答への補足 | ご回答いただいた皆様ありがとうございました。 ポイントを全てにつけられないのが残念です。すべてのアドバイスに感謝しています。 |
| この回答へのお礼 | ご回答ありがとうございます！ マンション購入経験者の方のお話が聞けて嬉しいです。 ＞年齢的にも、金利的にも、今しかない！ まさに今の私の考えてることです・・・友達にも金利安いし、税金の控除受けれるよ〜と言われて。でもうちはうち。で考えなきゃいけないですよね。 ＞ぎりぎり払えるお金」で計画を立ててしまったので たぶんうちもそうしてしまいそうです。。。 ＞「10万円の家賃」だから、「10万円の返済」という考えだと大変、と他の質問を見せていただくと大体回答の中にありますよね。やっぱりそうなんですね。お金が貯まる前は（今も大したことないですが）買ったら固定資産税やらなんやらかかるし、賃貸でいいのよ。と思っていました。でも同じ位の頭金で家を買ってる友人をみると・・・うちも！って思ってしまって。。 ＞お子さんが成人するまでは賃貸。そして、その後購入 と言うのもいいですね。部活とかやらせてあげたいし。高い私立しか行けないなら高校行かなくていいヨ！とは親としてはやはり言えない。高校生活楽しんで欲しいし。 ただ今は２ＬＤＫのため成人までは無理なので、３ＬＤＫに越さないと。そうすると家賃があがる(相場12万円)と思うのです。そして成人しても結婚まで家にいるかもしれないし、社会人になって出て行っても会社やめて戻ってくるかもしれないし、結婚しても戻ってきたらどうしよう。実際、私の知り合いにやむを得ずそうなる方もいるので。 お給料下がるかもね・・と軽く考えていたのが本当に下がってしまい、去年買ってなくて良かったというのも本音ですが、社宅がないので近い将来(長くて10年後）12万円の賃貸で子育てするのなら、買えるのかなと。でも後10年この賃貸に住まわせてもらって、パートなどで働けて副収入の目途が立ってから買うのもいいですね。ん〜そういう方向で検討してみます！！サイトの添付や購入資金の計算までしてくださり本当にありがとうございました！ 正直言って、家欲しい〜反面、高い費用かけて今より広い家に住んでももったいない気がしてたので買わずに粘る方がホッとします。固定資産税とか金利とか分からない事だらけですし、夫に家について聞いても、車買い替えたい・・・とか言ってるような人なので（家購入に無関心）。 お礼が長文になってしまいすみません。頭で考えていると堂々巡りで。相談にお付き合いいただきありがとうございました！ |
回答 |
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| 回答者：love2331 | ほんの参考までですが… １ ３５歳が、物件収得適齢期です。 これから、３５歳人口と、３５歳の人の正社員率（ローン組める人の割合）は、減る一方です。 物件価格は、下がる一方でしょう。需要が下がるのですから。 ２ 子供が、高校になって、私立に行ったら（公立に落ちることもあり得ます。インフルエンザなどもありますから。）、下手したら、年間、１００万円もかかります。 金利も問題ですが、上の二つが決定的な問題だと思いますよ。 |
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| 種類：アドバイス どんな人：経験者 自信：自信あり |
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回答日時：09/06/22 23:15 回答番号：No.4 |
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| この回答へのお礼 | ご回答ありがとうございます！ 物件取得適齢期・・・初めて見る言葉です。 ＞物件価格は下がる一方でしょう。 鼻息が荒くなってしまいました。確かに３５歳人口減りそうですね。もう数年待ってみても、現在の減税措置に踊らされるよりいいのかもしれませんね。 ＞子供が私立高校に行ったら・・・ そういう事もあり得ますね。試験の日にインフルエンザ・・・怖いです。 住宅を買うのは子供の個室を小さくても確保したいのと、老後の住宅を確保したいのですが。様々なリスク結構ありますね。 生きてくだけで精一杯。。でも家族みんな健康なのでありがたく思います。こうして見知らぬ人にアドバイス頂けるし。 ありがとうございました。 |
回答 |
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| 回答者：m_inoue222 | ＃２です いくつか勘違いが．．． ＞残った土地が1500万円で売れれば、結局3000万円の買い物で済んだ・ １０００万円の土地をローンで１５００万円で買ったことになりますので売れるのは「１０００万円−解体費用」です ＞30年後には住居費（維持費、税金をのぞき）０円で住めることを 除いてはダメ．．．（笑）。 １．５−２万円／月は必要です、そのくらい入れないと維持できません 夢のマイホームが賃貸の家賃より安く手に入るわけが有りません 一般的に大家の儲けは家賃の５％．．． ・土地を手放さないで済む ・ローン金利と同じくらいの儲け（５％−金利２％） 普通はそのくらいしか残らないのですよ．．． ローン金利で儲ける銀行と同じです 借金してアパートを建て、３５年後には取り壊し．．．残るのはせいぜい２−３％の儲けでしょうね なので賃貸も持ち家も「家賃を捨てるほど」ロスがある訳では無いのです ただ、持ち家の充実感は賃貸では求められません ３５年間「ローン支払い＋維持管理費用＋税金」ＶＳ「家賃」．．． 賃貸５０００万円の家賃累計．．．持ち家６５００万円の支払い＋土地１０００万円 多くはそんな感じになります 最近のテレビでも取り上げられてましたがそろそろ「フラット３５」で勘違いして家を購入された方の破綻が始まったそうです 確か始まりは平成１５年からだったかな？ ゆとりローンが破綻し今度はフラット３５．．．今月からは「フラット５０」も始まりましたね 政府のなりふり構わぬ借金漬け政策に乗らないでご自分にとって本当に必要な住宅は何かを見極められるべきでしょう 必要なら多少は無理してでも持ち家を．．． 築５０年のマンションも今後どうなる事やら．．． 「家賃が無駄」と言う考え方からスタートするとろくな事にはなりませんよ 近隣トラブルでも引っ越し出来ない．．． 離婚して売りたいがローン解消の金額にならない．．． 子供が居なくなったが不必要に大きな家を持て余す．．． 賃貸も本人居住条件での契約なので貸せない 持ち家は持ち家でデメリットも多いです 持ち家はあくまで個人のライフスタイルで選択すべきでしょう 私は「持ち家派」でも「賃貸派」でもありません ただ、今現在は自分の持ち家は空き家にして賃貸マンションに暮らしています 「自分の生活に合った住居派」かな？ |
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| 種類：アドバイス どんな人：経験者 自信：参考意見 |
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回答日時：09/06/22 15:19 回答番号：No.3 |
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| この回答へのお礼 | 再度のご回答ありがとうございます！ ＞持ち家は持ち家でデメリットも多い 本当にその通りですね。そのデメリットと、税金を考えると・・・腰がひけます。「持ち家派」か「賃貸派」か。どちらでもないのです。（お金があれば当然持家ですが）一時期、一生賃貸の方が状況に応じて住みかえられるし、しかも新築に越せば持家よりも安くいい住宅に住めるのかも。と考えていました。実際今住んでいるところは立地がよく、同じレベルの住まいを持とうとするのは無理です。ですので購入できても持家のデメリットと税金、利息があるのに住環境は今より劣る・・・。これでは充実感なんて・・・。しかも実際に持家になるのはローンが終了した後。ぼろくなった家に住み、充実感が得られるのか疑問です。 ただ実家の両親を見ているとローンが終了して数年後にリフォームし、現在の住居費用は税金と維持費程度です。土地を売ればこじんまりしたマンションが買えるようなので、そういうライフスタイルもいいかなと思います。それに３０年後に仕事があれば別ですがその保障もないので月々家賃を7−8万円払うことになるよりはいいかなと思うのですが。しかも年取ってから賃貸の入居ってできるのでしょうか？ 家が欲しい理由は定年後に家賃を払えるか？不安だからです。確かに無理なローンは危険なので組みたくないのですが。 |
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| 回答者：m_inoue222 | 大家してます ＞家賃を捨ててまで貯蓄するより良いのでは？と言われ購入意欲が湧きました。 家賃は捨ててますか？．．．（笑）。 まずはキチンと「住居費用」を比較されるべきでしょうね ローンを使うと ・返済総額は１５０％．．．３０００万円借りると返済は４５００万円 現金の無い貧乏人は金持ちと比べて５０％高い買い物しかできません ・３０年間ローンの返済額は変わりません 築３０年の物件の家賃は必ず低下しているはずです マイホームに必要な毎月の費用は「賃貸より高額」なのが普通．．． 毎月の住居費用は高くなっても自分の家が欲しい人がローンで買うべきでしょう ＞購入する時期が今なのか？！ 時期は個人のライフスタイルで判断すべきでは？ ＞ローンが終わる三十数年後には買ったマイホームもボロボロでしょうし。 有る意味正解．．．ローンが終われば「建て替え間近の建物と５０％高く買った土地が手に入ります」 ただ、住んでいる期間中も追加投資しますのでそれほどボロボロにはならないでしょう 持ち家は「採算だけで買う物でも無いでしょう」 いくら賃貸より金銭的に不利でも「所有する満足感」や「奥様の安心感」は持ち家の方が上でしょうから．．． ３０００万円の家．．．４５００万円の返済額 維持管理費用は１．５−２万円／月最初から見込んでいれば３０年後もそれなりに使えます ２×１２×３０＝７２０万円 で３０００万円の家で３０年間．．．５２５０万円の住居費用 その後は大規模リフォームするか２−３万円の維持管理費用だけで住めますね（１０−２０年は） 賃貸だと家賃×１２×３０年＝１４−１５万円の平均家賃の家まで借りられますね 当初１５万円の家賃だと３０年後は７．５万円かな？ 平均１０万円として３０年間で３６００万円．．．ただしその後１０−２０年間５−７．５万円の家賃が必要 持ち家は「家賃を捨ててまで」．．．こんな考えで買う物では無いでしょう |
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| 種類：アドバイス どんな人：経験者 自信：参考意見 |
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回答日時：09/06/22 09:58 回答番号：No.2 |
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| この回答へのお礼 | ご回答ありがとうございます！ ＞家賃は捨ててますか？．．． すみません。ちょっと言葉が荒かったですね。。家賃を払う側からしますと・・・月10万円×12×30年＝3600万。その後m_inoue222さんのおっしゃるように7.5万円の家賃で20年暮らすと1800万円。合計5400万円。 試算していただいた持家の場合の4500万＋(維持費)720万＝5220万円。 これから50年生きられるとしての計算ですがほぼ変わりなく、、ですよね。家賃で5400万円も払ったのに結局何も残らない。消えてしまうんですよね。それならば買ったらいいのではないかと。 1500万円を利子で払っても、残った土地が1500万円で売れれば、結局3000万円の買い物で済んだ・・・と考えられるのかなぁと思うのです。←こういう考え方って間違いでしょうか？！ また家賃と比べて持家の方が金額高くなることと思いますが、30年後には住居費（維持費、税金をのぞき）０円で住めることを考えると将来の住居費を先に支払う、と考えればそれもありかなと思います。 自己紹介をみました。年配の方のご意見大変参考になりました。頭の中を整理できて良かったです。忙しいなか、非常にわかりやすく回答していただき本当にありがとうございました。 |
回答 |
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| 回答者：tarotaro001 | ＞私は派遣社員として働いてきましたが、この不景気で仕事がなくなり ＞夫の収入もダウンしてしまいました 正直なところ、今はやめておいた方がいいと思います。 最近ニュースでも話題になっていますが、ローンの支払いができなくて購入した自宅を競売や任意売却で手放す家庭が倍増しているようです。 収入の安定を見込めない今は見送った方がいいと思います。 家を購入してもローンを完済できない限り、あなたたちの物ではありません。 完済して初めてあなたたちの所有物になるということです。 ＞子供はもう一人欲しいです。 こういう未来計画があるのでしたら、お子さんができた上で、どのくらいのお金をローンに当てられるかをまず把握して、その上で改めて購入に踏み切るか考えたほうがいいと思います。 ＞どれくらいの価格が妥当なのか？ あとこの辺を勘違いしているようですので補足します。 どのくらいの価格、ではなく、どのくらいのローンなら無理なく返済できるか！です。 極端な話、金融機関は多少無理目でもローン保証会社の保証さえ取り付ければ融資してくれます。 銀行は、あなたたちが破綻しても、保証会社に残金を請求できるので、基本的にリスクが少ないためです。 このためよく年収の５倍まで、とかいう書き込みをするひとがいますが、違います。 あなたたちが毎月いくらなら払い続けられるか、で逆算すべきなのです。 |
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| 種類：アドバイス どんな人：一般人 自信：参考意見 |
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回答日時：09/06/22 02:00 回答番号：No.1 |
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| この回答へのお礼 | 大変参考になりました。ローン破綻・・・怖いです。それだけは避けたいと思っています。 今は見送った方がいいと言う言葉に（変ですが）ホッとしました。 確かに子供がもう一人できた上でローンにあてられる額を把握すべきなのですね。 払い続けられる額から逆算して・・・。わかってはいてもたぶん私の心の中で高望みしていたようで、もっと出せるかも？と思ってしまっていました。tarotaro001さんに言われて気持ちが落ち着きました。 ありがとうございました！！ |
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